1. Berapakah perlindungan yang saya perlukan?
Apabila menentukan perlindungan takaful anda, anda perlu mengambil kira kedua-dua faktor utama: Berapa banyak wang Yang diperlukan oleh tanggungan anda jika anda sudah tiada dan juga berapa banyak wang yang akan diperlukan untuk membayar hutang semasa anda, seperti pinjaman rumah, pinjaman kereta, kad kredit dan lain lain.
Anda dan penasihat takaful anda perlu mengkaji keadaan kewangan semasa dan masa depan anda untuk menentukan perlindungan yang terbaik yang anda perlukan.
Bagi pelan perlindungan kesihatan, ketiga-tiga ciri yang paling penting yang anda perlu bertanya kepada penasihat anda adalah:
- Bilik hospital – Limit yang boleh dituntut jika kita dimasukkan ke wad. Setiap hospital mempunyai had yang berbeza untuk harga bilik.. sebagai contoh jika kita memilih pelan yang memberikan limit bilik RM 150, anda layak untuk masuk ke bilik 2 katil dan di sesetengah hospital anda layak untuk bilik 3 katil. Untuk melayakkan anda masuk ke bilik single bed anda perlu ambil pelan yang melindungi had bilik 250 ke atas. Di AIA Takaful, kami menawarkan pelan harga bilik dari RM100 hingga RM500
- Had tahunan – Ini adalah jumlah tuntutan anda boleh membuat dalam setahun. Pelan yang lebih murah biasanya hanya meliputi serendah RM75,000 setahun, manakala pelan lain meliputi sehingga RM1,000,000
- Had seumur hidup – Ini merujuk kepada jumlah tuntutan anda boleh membuat sepanjang hayat anda (sehingga berumur 99 tahun). Had seumur hidup bermula dari RM200,000 dan di AIA Takaful kebanyakan pelan tidak mempunyai limit seumur hidup.
Perlindungan yang berbeza bermakna kos yang berbeza, ini akan membawa kita kepada soalan seterusnya …
2. Bagaimana dengan kadar caruman?
Jumlah sumbangan berbeza berdasarkan faktor-faktor seperti umur, sejarah kesihatan, pekerjaan, tabiat merokok dan juga jantina. Jumlah itu juga bergantung kepada jumlah perlindungan anda – lebih tinggi perlindungan maka lebih tinggi sumbangan anda.
penasihat takaful anda mungkin akan mencadangkan jumlah perlindungan yang paling tinggi untuk anda, jadi anda perlulah sentiasa mencari keseimbangan antara jumlah perlindungan yang anda perlukan dengan jumlah sumbangan yang anda mampu. Sumbangan takaful adalah komitmen kewangan jangka panjang, anda perlu sentiasa mengambil kira keupayaan anda untuk membuat caruman bulanan atau tahunan pada tahun-tahun akan datang.
Sebagai Guideline, sumbangan bulanan anda adalah diantara 10% ke 20% daripada pendapatan anda dan ia juga perlu selari dengan komitmen sedia ada.. jika komitment sedia ada tinggi maka anda perlu selaraskan perlindungan anda supaya ia dapat di bayar untuk jangka masa yang panjang.
3. Adakah sumbangan bulanan saya meningkat kerana saya mendapat lebih tua?
Bagi pelan-pelan takaful yang menawarkan perlindungan beserta pelaburan, sumbangan bulanan anda tidak akan berubah sepanjang tempoh sijil dengan syarat tidak ada kos penambahan seperti gst dan lain lain yng bukan dibawah bidang kuasa syarikat. Walau bagaimanapun, jika anda gagal untuk membayar sumbangan anda yang menyebabkan sijil anda tamat, anda akan melihat sumbangan anda meningkat jika anda memilih untuk menyertai sijil baru di kemudian hari.
Sebaliknya, untuk perlindungan Medical Card tanpa simpanan, sumbangan anda akan bertambah apabila anda semakin tua. Walau bagaimanapun, jika anda memilih untuk membeli pelan takaful keluarga berkaitan pelaburan dengan perlindungan Medical Card sebagai rider, sumbangan anda tidak akan meningkat.
Adalah sangat digalakkan untuk memeriksa dengan penasihat takaful anda berkenaan perlindungan anda. Sebagai peringatan, pelan perlindungan hayat perlu dikaji semula mengikut perubahan dalam hidup anda.
4. Adakah ko-takaful?
Jika anda mendapat pelan takaful perubatan, anda perlu sedar apa syarat ko-takaful di dalam pelan. Co-takaful adalah apabila Orang Yang Dilindungi bersetuju untuk membayar peratusan tertentu daripada kos dengan sebarang rawatan perubatan.
Ada sesetengah plan yang mengenakanko-takaful sebanyak 10%, ini bermaksud Orang Yang Dilindungi perlu membayar 10% ke atas kos perubatan seperti bayaran pembedahan, operasi kos teater, pra-kemasukan ke hospital perundingan pakar dan rawatan selepas kemasukan ke hospital, manakala pengendali takaful (TO ) membayar baki 90%.
Mengapa mendapatkan ko-takaful? Pelan perubatan dengan ko-takaful akan mempunyai jumlah sumbangan yang lebih rendah (Tabarru ‘) Berbanding plan yang tiada ko takaful, Cuma perlu diingatkan anda perlu menyediakan 10% dari jumlah bil semasa discharge.
Di AIA Takaful kami hanya memberikan pelan tanpa ko takaful iaitu syarikat akan membiayai 100% bil perubatan anda
5. Apakah pengecualian di dalam sijil?
Tiap-tiap pelan takaful mempunyai pengecualian,
Beberapa pengecualian umum biasanya termasuk dalam keluarga pelan perlindungan takaful dan kesihatan ialah:
- bunuh diri
- kecederaan diri yang disengajakan
- aktiviti lasak seperti terjun udara atau payung terjun
- Kecederaan yang dialami semasa melakukan suatu kejahatan atau serangan
- Perang
- keadaan perubatan yang sedia ada
- Pembedahan kosmetik & berkhatan
- Mengandung dan melahirkan anak
- Dental
- Optical
- AIDS, AIDS Penyakit Berkaitan Complex & HIV yang berkaitan
- keadaan kongenital & kecacatan
Nota: Senarai di atas adalah tidak lengkap dan berbeza di antara TO ke TO.
Kebanyakan orang menganggap bahawa apabila anda memiliki plan perlindungan, terutamanya pelan perlindungan kesihatan maka semua kos akan ditanggung. Jadi pastikan pengecualian pada pelan anda supaya anda tidak terbeban di kemudian hari
Pengecualian ini boleh berbeza diantara pelan, oleh itu ia adalah penting untuk meminta penasihat takaful memberitahu pengecualian yang termasuk dalam pelan sebelum anda mengambilnya
6. Adakah pelan ini menawarkan lebih daripada sekadar perlindungan dan keselamatan kewangan?
Sesetengah pelan takaful menawarkan perkhidmatan Badal Haji. Ringkasnya, TO akan memastikan kewajipan Haji anda ditunaikan badan atau organisasi yang dilantik sekiranya anda mengalami Hilang Upaya Kekal (TPD) sebelum mempunyai peluang untuk melaksanakan haji.
Sedekah sudah berakar umbi dalam Islam dan umat Islam digalakkan memberi pada masa senang dan susah. Semangat memberi dan membantu perlu berterusan walaupun selepas kematian melalui waqaf.
Waqaf mendedikasikan sebahagian kekayaan seseorang, dalam kes ini sebahagian daripada pembayaran takaful anda untuk sumbangan kepada masyarakat. Ia memberikan anda peluang untuk berbakti kepada masyarakat sebagai sebahagian daripada matlamat perkongsian anda.
Enam soalan di atas hanyalah sebahagian daripada soalan-soalan yang anda perlu bertanya penasihat anda, ia mewakili enam bahagian yang paling penting Untuk anda confirm dengan penasihat takaful anda sebelum anda mendaftar untuk pelan. Lebih banyak anda faham tentang pelan anda, akan memudahkan pengurusan pelan perlindungan anda dan wang anda dalam jangka masa panjang.
untuk maklumat lanjut bolehlah menghubungi saya di talian 0195732636